平安产险心有灵犀意外险（普惠版）

投保要点汇总｜不能投保的工种 · 不能投保的企业 · 费率表 · 按月投保折扣

承保：中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司 55% + 太平财产保险有限公司深圳分公司 45%
被保险人：16-65周岁可正常工作和生活的健康在职员工｜记名投保
起保人数：1-4类3人起，含5类整单5人起 ｜期间：短期 1-12个月 ｜生效：T+1

一、保费快速试算

计划（保额）

保险期间

职业类别期间费率（每人）投保人数小计保费

12个月费率（每人）

— 元

投保人数合计

— 人

应付保费合计

— 元

试算结果仅供报价参考，最终以出单系统为准。

二、职业类别查询（全量表 · 可搜索）

⚠ 请注意拒保职业与拒保行业：查询结果标注为「拒保」的职业，本产品一律不接受投保；同时请对照下文「三、不能投保的工种 / 职业」与「四、不能投保的企业 / 地区 / 业务类型」一并核对，两者任一命中即不可承保。

职业类别搜索

职业编码	职业名称（小分类）	中分类	大分类	职业类别	加入试算

三、不能投保的工种 / 职业依据：特别约定第12条（拒保工种）、第11条（涉高）

1. 拒保工种（一律不能投）

钢构
涉及电力、通信、通讯等户外铁塔设备的架设/安装等施工人员
空调安装工（室外）
钢丝绳 / 钢丝 / 钢缆制造工
幕墙 / 外墙清洗施工人员
井下深坑（超2米）、海上、空中
枪弹炸药、造船工人、拆屋、迁屋工人
渔业、采矿业、采石业
隧道作业、桥梁作业、电站建设
外卖骑手、环卫工人、高压电作业人员
松子采摘人员、船员、铁路建设
光伏安装（屋顶、边坡及海上）、边坡作业、高速公路养护、道路绿化
及其他职业类别中的拒保工种

2. 涉高作业（不是不能投，而是必须按“5类涉高”费率投）

投保时须如实告知“是否涉及高处作业”；1-5类职业人员涉及高处作业或临近作业的，必须按 5类“涉高” 投保。
未按涉高费率承保的保单，保险公司不承保任何情形下被保险人从事高处作业时所发生的任何事故，不论其是否持有特种作业证书。
高处作业定义：坠落高度基准面 2m 以上（含2m）有可能坠落的高处作业（GB3608-2008）。
另：涉高无需高空作业证，但需特种证；除高处作业外，未取得特种作业证书进行特种作业操作引起的事故，保险公司不承担保险责任。

四、不能投保的企业 / 地区 / 业务类型依据：特别约定第12、10、17条

序号	维度	限制内容
1	企业名称关键字	拒绝承保投保人名称中含以下任一关键字的企业团体拒保：拆、房屋、疏浚、铁塔、钢丝绳、危险品、石油、幕墙、防腐、脚手架、拆除、电梯、船舶、船厂、渔业、爆破、高压电
2	拒绝承保地区	拒绝承保投保人企业注册所在地、被保险人企业注册所在地、或实际用工所在地位于下列地区，保险公司不予理赔（不含30天内雇员短期出差）： · 北京市：平谷区 / 密云区 / 怀柔区 · 河北省：三河市 / 青龙县 / 廊坊市 / 承德市 · 天津市：滨海区 / 静海区 · 辽宁省：铁岭市 · 山东省：禹城市 / 莱州市 / 滨州市 / 德州市 / 临沂市；青岛市城阳区 / 即墨区 / 黄岛区 · 河南省：信阳市 / 焦作市 / 新乡市 / 郏县 · 四川省：宜宾市 / 雅安市 · 吉林省：四平市 · 福建省：南平市下辖 · 江苏省：常州市 / 连云港市 · 湖北省：黄冈市 · 内蒙古自治区：鄂尔多斯市 / 通辽 / 乌海 / 赤峰 / 巴彦淖尔市 · 云南省：昭通市 · 新疆维吾尔自治区
3	业务类型 2025.5.28 起	禁止承保人资、劳务类型业务禁止承保，拒保关键字如下：人力、人资、劳务、劳联、产联、企业咨询、人才服务、科技服务

说明：第2项为“地区”限制（企业注册地 / 实际用工地在这些地区即不赔），第1、3项为“企业名称关键字”限制。

五、费率表（年费率 / 元）保额结构：死亡伤残 + 医疗费用 + 住院津贴

计划	保险责任（保额）	不涉高				涉高
计划	保险责任（保额）	1-2类	3类	4类	5类	5类
计划1	10万 + 1万 + 100/天	78	94	148	258	270
计划2	20万 + 2万 + 100/天	140	169	267	464	487
计划3	30万 + 3万 + 100/天	203	245	385	669	703
计划4	40万 + 4万 + 100/天	265	322	504	874	919
计划5	50万 + 5万 + 100/天	328	397	622	1081	1134
计划6	60万 + 6万 + 100/天	390	473	740	1286	1351
计划7	70万 + 7万 + 100/天	452	549	859	1492	1567
计划8	80万 + 8万 + 100/天	515	625	978	1697	1783
计划9	100万 + 10万 + 100/天	640	777	1214	2109	2160
计划10	120万 + 12万 + 100/天	764	929	1451	2519	2647

· 计划档位为 10 / 20 / 30 / 40 / 50 / 60 / 70 / 80 / 100 / 120 万（无90万档），1-5类均可投 120万。
· 伤残比例：一级100%、二级90%、三级80%、四级70%、五级60%、六级50%、七级40%、八级30%、九级20%、十级10%（GB/T 44893-2024）。
· 医疗费用：100免赔、100%赔付；住院津贴：单次事故3天免赔、单次90天、累计180天。

六、按不同月数购买的折扣（短期费率表）

短期费率表	1个月	2个月	3个月	4个月	5个月	6个月	7个月	8个月	9个月	10个月	11个月	12个月
不分职业类别	20%	30%	40%	50%	60%	70%	75%	80%	85%	90%	95%	100%

计算公式：实际保费 = 年费率 × 该期间对应比例 ｜注：死亡伤残保额120万，3个月起投。

折扣拆解（换算成“每月实际成本”）

期间	支付比例	折合每月	较12个月单节省	性价比提示
1个月	20%	20.00%	省 80%	单月最便宜、单价最高，适合短期用工
2个月	30%	15.00%	省 70%	阶梯优惠，月均成本快速下降
3个月	40%	13.33%	省 60%	常见季度用工首选（也是120万档的起投门槛）
4个月	50%	12.50%	省 50%	—
5个月	60%	12.00%	省 40%	—
6个月	70%	11.67%	省 30%	半年期，性价比转折点
7个月	75%	10.71%	省 25%	进入“75%档”，优惠幅度收窄
8个月	80%	10.00%	省 20%	—
9个月	85%	9.44%	省 15%	—
10个月	90%	9.00%	省 10%	—
11个月	95%	8.64%	省 5%	与12个月几乎同价
12个月	100%	8.33%	—	月均成本最低

三个规律： ① 1-6个月每增1个月比例+10%（20%→70%），折扣最陡，是最划算的“短单区间”； ② 7-12个月每增1个月仅+5%，优惠递减； ③ 保费折扣不分职业类别（1-2类/3类/4类/5类/涉高同一折扣标准）。
示例（计划5 · 1-2类，年费率328元）：1个月 65.6元；3个月 131.2元；6个月 229.6元；12个月 328元。

七、职业范围（图中所列示例工种）

职业类别	示例工种
5类	混凝土预拌车驾驶员、广告招牌架设人员、维修电工、装饰装修工（室外）（基础装修至毛坯）、挖井工程人员、筑路、家具制造工人
4类	砌筑、住宅室内装璜人员、管道铺设及维护工人、合板制造工人、搬运工人、塑料制品制造工人、装饰石材生产工、木制家具修理工人、玻璃加工工
3类	果农、纺织工人、禽类屠宰加工工、快递员、监工
1-2类	保安人员、室内清洁人员、厨师、超市工作人员（不含搬运工作）

职业分类以《平安2014版职业分类表》为准；涉及多个职业岗位的，按职业类别最高的岗位投保；出险时实际类别超出投保范围的，保险人不承担赔偿责任。

八、其他关键要点（特别约定 1-17 条速览）

1承保主体：平安财险湖北分公司 55%，太平财险深圳分公司 45%。
2被保险人为 16-65周岁 正常工作和生活的健康在职员工，超龄投保无效；记名投保，投保时须提供被保险人清单。
3争议协商不成时，向保险公司承保机构所在地人民法院起诉。
4起保人数：1-4类最低3人；含5类则整单最低5人。每人同一（或重叠）保险期间限投一份，多投无效。
5仅适用 1-5类 职业投保；须按实际职业如实投保，分类以《平安2014版职业分类表》为准；多岗位按最高类别投保，出险超出投保范围不赔。
6医疗费用：事故发生之日起 180日内、符合社保可报销范围的必要合理费用，超过100元的部分按100%给付。
7住院津贴：单次免赔3天，每次不超过90天，累计不超过180天。
9投保人与被保险人须存在劳务或雇佣关系，无可保利益不属于保险责任范围。
10拒绝承保地区（见上文“四”第2项），位于该地区的不予理赔（不含30天内短期出差）。
11涉高须按5类涉高费率投保，否则高处作业出险不予理赔（见上文“三”第2项）。
12企业名称关键字拒保 + 拒保工种（见上文“三”“四”）。
13报案：事故后 48小时内 致电 95511 报案（死亡案件24小时内），并7天内（或经书面同意延长）提交书面报告。超48小时报案按绝对免赔率30%定损；无法核实部分不承担保险责任。
14指定医院：二级及以上公立医院（不含诊所、康复、护理、休养、静养、戒酒、戒毒等机构），首日急诊可任意公立医院；并列明北京怀柔/密云/平谷、河北廊坊/青龙/三河/青县/东光、河南新乡/信阳/濮阳、吉林四平、山东莱州/滨州/禹城/栖霞、四川宜宾/雅安、福建宁德古田、天津滨海/静海、黑龙江鸡西/牡丹江/哈尔滨、山西运城盐湖等大批不予认可的地区与医院名单，上述地区医疗机构发票不予理赔。
15（行标）附加定残标准：伤残鉴定及赔付按 《人身保险伤残评定及代码》GB/T 44893-2024；一级100% → 十级10%（每级递减10%）。
16除外责任：被保险人从事高处作业时因未系安全带导致的保险事故不予赔付；高处作业定义见 GB3608-2008。
172025年5月28日起：禁止承保人资、劳务类型业务，拒保关键字：人力、人资、劳务、劳联、产联、企业咨询、人才服务、科技服务。

九、与所附 Word 文档的差异说明

本汇总以产品图为准，另用你提供的 平安产险心有灵犀意外险.docx 交叉校验。两者绝大部分一致，仅以下少数处表述不同（下表左为图片读法、右为 Word 原文）：
· 拒绝承保地区（山东）：图片 禹城市/莱州市/滨州市/德州市/临沂市 ↔ Word 禹城/滨州市/滨州市/德州市/临沂市
· 拒绝承保地区（四川）：图片 宜宾市/雅安市 ↔ Word 宜宾市
· 拒保工种段：图片 钢构、涉及电力、通信、通讯…造船工人、拆屋、迁屋工人、渔业、采矿业、采石业、隧道作业、桥梁作业、电站建设 ↔ Word 钢构及通信、通讯、通讯…拆房工人、拆屋、压模工人、油业、采矿、采石业、石化、隧道作业、化机、电站建设
· 4类职业首项：图片砌筑 ↔ Word 砌瓦；5类首项：图片 混凝土预拌车驾驶员 ↔ Word 混凝土搅拌车驾驶员
· 第17条：图片 禁止承保人资、劳务类型业务 ↔ Word 禁止承保人保、劳务类型业务
费率表数字两者完全一致（含计划10涉高 2647）。

*本产品介绍仅可用作保险保障指南，具体的承保范围以实际订立的保险合同规定为准。